Qu'est-ce que la décote et la surcote à la retraite ?

La décote réduit votre pension de 1,25% par trimestre manquant si vous partez avant d'avoir tous vos trimestres (maximum 25%). La surcote majore votre pension de 1,25% par trimestre travaillé au-delà du taux plein et de l'âge légal.

Peut-on avoir plusieurs statuts professionnels pour sa retraite ?

Oui, une carrière mixte est fréquente. Chaque régime (CNAV, CNRACL, SSI) calcule ses droits séparément. SimpliRetraite permet de saisir vos trimestres par régime pour une estimation multi-statuts précise.

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Q: Quelle est la différence entre salarié du privé, fonctionnaire et indépendant pour la retraite ?

Le salarié du privé cotise à la CNAV et à l'Agirc-Arrco. Le fonctionnaire cotise à la CNRACL ou au SRE, avec une pension basée sur le dernier traitement. L'indépendant cotise au SSI (ex-RSI) ou à la CIPAV, avec des droits souvent inférieurs en raison de cotisations plus faibles.

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Trimestres validés (TNS)

trim.

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Comment sont calculés les trimestres ?

Pour valider un trimestre, il faut percevoir au moins 150 fois le SMIC horaire dans l'année, soit environ 1 742 € brut (2026). Vous pouvez valider jusqu'à 4 trimestres par année civile. Le nombre total de trimestres requis pour le taux plein est de 172 pour les générations nées après 1973.

Quelle est la différence entre salarié du privé, fonctionnaire et indépendant ?

Salarié du privé : cotise à la CNAV (régime de base) et à l'Agirc-Arrco (retraite complémentaire par points). Le calcul est basé sur les 25 meilleures années.

Fonctionnaire : cotise à la CNRACL (collectivités, hôpitaux) ou au SRE (État). Le calcul est basé sur le dernier traitement indiciaire × 75% maximum.

Indépendant/TNS : cotise au SSI (ex-RSI) pour artisans/commerçants ou à la CIPAV pour les professions libérales. Les droits sont souvent inférieurs en raison de cotisations plus faibles.

Puis-je avoir plusieurs statuts dans ma carrière ?

Oui ! Une carrière mixte est fréquente. Par exemple : 15 ans salarié du privé, puis 10 ans fonctionnaire, puis chef d'entreprise. Dans ce cas, chaque régime calcule ses propres droits indépendamment. SimpliRetraite vous permet désormais de saisir vos trimestres par régime pour une estimation plus précise.

Qu'est-ce que la décote et la surcote ?

Décote : si vous partez à la retraite avant d'avoir tous vos trimestres et avant 67 ans, votre pension est réduite de 1,25% par trimestre manquant (jusqu'à 25% maximum).

Surcote : si vous continuez à travailler après avoir atteint le taux plein et l'âge légal, votre pension est majorée de 1,25% par trimestre supplémentaire travaillé.

Est-ce que cette simulation est fiable ?

SimpliRetraite est un outil d'estimation indicatif basé sur les règles de calcul de 2026 (PASS 48 060 €, point Agirc-Arrco 1,4386 €, MICO 903,93 €/mois). Il ne tient pas compte de tous les cas particuliers (invalidité, carrières longues, régimes spéciaux...). Pour votre estimation officielle, consultez info-retraite.fr avec votre numéro de sécurité sociale.

Le rachat de trimestres est-il rentable ?

Cela dépend de votre situation. Le rachat est rentable si vous avez des trimestres manquants qui entraînent une décote, si vous êtes encore loin de l'âge de taux plein automatique (67 ans), et si votre Taux Marginal d'Imposition permet une déduction fiscale avantageuse. Notre rapport Premium inclut un calcul personnalisé du ROI selon votre TMI.

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