Cette page décrit le régime type du métier. Votre cas dépend de votre employeur, de vos statuts successifs et de votre carrière : confirmez sur info-retraite.fr, qui regroupe tous vos régimes.
Depuis l'intégration au régime général, votre retraite de base se calcule comme celle d'un salarié : sur la moyenne de vos 25 meilleures années de revenus. S'y ajoute la complémentaire des indépendants, en points. Vos trimestres dépendent de vos revenus déclarés, pas de votre chiffre d'affaires.
Et dans votre cas ? Le simulateur applique les règles 2026 à votre carrière : âge de départ, décote éventuelle, pension de base et complémentaire.
Calculer ma retraite →Votre régime : le régime général des travailleurs indépendants (ex-SSI, ex-RSI)
Depuis la disparition du RSI (intégré au régime général en 2018-2020), votre retraite de base se calcule exactement comme celle des salariés : moyenne des 25 meilleures années de revenu, plafonnées au PASS (48 060 € en 2026), pour 50 % au taux plein. Elle est gérée par l'Assurance retraite (CNAV et Carsat). Votre complémentaire relève en revanche du Régime complémentaire des indépendants (RCI), un régime en points spécifique — et non de l'Agirc-Arrco.
Attention à une subtilité de statut : les gérants minoritaires ou égalitaires de SARL et les dirigeants de SAS/SA sont « assimilés salariés » et relèvent du régime général classique (Agirc-Arrco), pas de la SSI.
Le piège des trimestres
Point le plus mal compris du régime : vos trimestres ne dépendent pas du temps travaillé mais du revenu déclaré. Pour un indépendant classique, c'est le bénéfice imposable qui compte ; pour un micro-entrepreneur (auto-entrepreneur), c'est le chiffre d'affaires après abattement. Un chiffre d'affaires nul ne valide aucun trimestre. Beaucoup d'indépendants cotisant au minimum pour préserver leur trésorerie ne valident pas leurs 4 trimestres annuels, ce qui ampute durablement la pension.
Âge et minimum en 2026
Mêmes bornes d'âge que le privé : de 62 ans 9 mois à 64 ans selon la génération (64 ans pour les nés à partir de 1969), avec la suspension de la réforme 2023 pour les générations 1964-1968. Le minimum contributif peut relever une petite pension de base jusqu'à environ 756,29 € brut/mois (base 2026), sous condition de taux plein.
Artisans, commerçants, auto-entrepreneurs, créateurs
- Artisans et commerçants : base SSI + complémentaire RCI en points. C'est le cœur du régime.
- Auto-entrepreneurs : cotisent sur le chiffre d'affaires ; à revenu équivalent, la pension est souvent plus faible qu'un salarié, d'où l'intérêt d'une épargne complémentaire.
- Créateurs d'entreprise : les premières années à faible revenu fragilisent la validation des trimestres — un point à anticiper dès le lancement.
- Professions libérales : elles ne relèvent PAS de la SSI mais de la CNAVPL (voir la page dédiée), sauf les libéraux non réglementés créés depuis 2018, rattachés au régime général.
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Revenus irréguliers, périodes salariées, années à faible chiffre d'affaires : le simulateur reconstitue votre carrière et estime vos deux pensions en 60 secondes.
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Vos leviers prioritaires
- Surveiller le revenu déclaré : trop bas, il ne valide pas 4 trimestres/an et réduit la base.
- PER (ex-Madelin) : déduction fiscale spécifique aux indépendants, l'un des leviers les plus efficaces pour compenser un régime obligatoire modeste.
- Rachat de trimestres (Madelin) : pertinent pour les carrières incomplètes proches de l'âge légal, à arbitrer selon la rentabilité.
- Vérifier son relevé : les carrières mixtes (salarié + indépendant) génèrent souvent des trimestres mal reportés.
Olivier, 61 ans, consultant indépendant
Revenus irréguliers, cotisations parfois au minimum.
Base modeste + RCI faible ; un PER Madelin a compensé.
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Questions fréquentes — retraite du travailleur indépendant
La retraite des indépendants est-elle alignée sur celle des salariés ?
Pour la base, oui depuis l'intégration du RSI dans la SSI (25 meilleures années, 50 % au taux plein, plafond PASS). La complémentaire reste spécifique : le RCI en points, et non l'Agirc-Arrco.
Comment valider mes trimestres en tant qu'indépendant ?
Selon votre revenu déclaré (bénéfice imposable, ou chiffre d'affaires pour un micro-entrepreneur), pas selon les heures travaillées. Un revenu nul ne valide aucun trimestre.
Un auto-entrepreneur cotise-t-il pour sa retraite ?
Oui, via ses cotisations Urssaf proportionnelles au chiffre d'affaires — base et complémentaire. Mais à revenu égal, la pension est souvent plus faible que celle d'un salarié.
Quel placement retraite pour un indépendant ?
Le PER (ex-contrat Madelin) offre une déduction fiscale adaptée aux revenus non salariés — souvent le levier le plus rentable.