L'âge légal va de 62 ans et 9 mois à 64 ans selon votre année de naissance ; 64 ans ne concerne que les personnes nées à partir de 1969. Pour partir sans décote, il faut aussi avoir tous vos trimestres (170 à 172), ou attendre 67 ans, âge du taux plein automatique.
Les deux âges à connaître
L'âge légal est l'âge à partir duquel vous pouvez demander votre retraite. Il dépend de votre année de naissance (tableau ci-dessous). L'atteindre ne suffit pas pour avoir une retraite complète : il faut aussi avoir tous vos trimestres, sinon une décote s'applique.
67 ans est l'âge du taux plein automatique : à cet âge, plus aucune décote ne s'applique, même s'il vous manque des trimestres.
Entre les deux, vous choisissez votre date. Plus tôt, avec une éventuelle décote ; plus tard, avec une éventuelle surcote.
Âge légal et trimestres par année de naissance
Pour les retraites prenant effet depuis le 1er septembre 2026 (suspension de la réforme comprise) :
| Né(e) en | Âge légal | Trimestres pour le taux plein |
|---|---|---|
| 1958 à 1960 | 62 ans | 167 |
| Janv.-août 1961 | 62 ans | 168 |
| Sept.-déc. 1961 | 62 ans et 3 mois | 169 |
| 1962 | 62 ans et 6 mois | 169 |
| 1963 | 62 ans et 9 mois | 170 |
| 1964 et janv.-mars 1965 | 62 ans et 9 mois | 170 |
| Avril-déc. 1965 | 63 ans | 171 |
| 1966 | 63 ans et 3 mois | 172 |
| 1967 | 63 ans et 6 mois | 172 |
| 1968 | 63 ans et 9 mois | 172 |
| 1969 et après | 64 ans | 172 |
La suspension court jusqu'au 1er janvier 2028. Sans nouvelle loi, la hausse vers 64 ans reprendra ensuite. Votre date exacte : simulateur d'âge légal.
Partir avant l'âge légal : les départs anticipés
Avant votre âge légal, on ne peut pas partir en acceptant une décote. Il faut entrer dans l'un de ces dispositifs, qui donnent tous une retraite sans décote :
- Carrière longue : si vous avez commencé à travailler avant 16, 18, 20 ou 21 ans et cotisé la durée requise. Départ dès 58 ans, 60 ans, entre 60 ans et 6 mois et 62 ans selon la génération, ou 63 ans. Détails sur notre page carrière longue.
- Handicap : dès 55 ans, avec un taux d'incapacité d'au moins 50 % et une durée minimale cotisée pendant le handicap, qui dépend de la génération.
- Incapacité permanente d'origine professionnelle : dès 60 ans avec un taux d'au moins 20 %, ou 2 ans avant l'âge légal entre 10 et 20 % (sous conditions).
- Compte professionnel de prévention (pénibilité) : les points accumulés peuvent avancer le départ jusqu'à 2 ans.
- Fonction publique : certains métiers « actifs » ont un âge de départ plus bas.
À noter : la retraite progressive n'est pas un départ, mais permet dès 60 ans (avec 150 trimestres) de travailler entre 40 et 80 % d'un temps plein en touchant une partie de sa pension.
Ce que change une année de plus ou de moins
S'il vous manque des trimestres, chaque trimestre manquant réduit votre pension de base de 1,25 %, et votre complémentaire Agirc-Arrco d'un coefficient comparable. On ne compte jamais plus de trimestres qu'il n'en reste jusqu'à 67 ans : en partant à 64 ans, la décote ne peut pas dépasser 15 %.
Si vous avez tous vos trimestres, chaque trimestre travaillé après l'âge légal ajoute 1,25 % à votre pension de base (surcote).
| Situation au départ | Effet sur la pension de base | Sur 1 500 €/mois |
|---|---|---|
| 4 trimestres manquants | −5 % | −75 €/mois |
| 8 trimestres manquants | −10 % | −150 €/mois |
| 12 trimestres manquants (maximum à 64 ans) | −15 % | −225 €/mois |
| 1 an de surcote | +5 % | +75 €/mois |
| 3 ans de surcote | +15 % | +225 €/mois |
Quel âge choisir ?
Vous avez tous vos trimestres à l'âge légal : partir est souvent le bon choix. Travailler un an de plus rapporte 5 % à vie, mais il faut environ 20 ans de retraite pour rattraper les 12 mois de pension non perçus. C'est surtout une question d'envie et de santé.
Il vous manque quelques trimestres : travailler quelques mois de plus est souvent la solution la plus simple. Le rachat de trimestres (environ 3 500 à 6 700 € par trimestre à l'approche de la retraite) est rarement rentable ; voir notre page rachat de trimestres.
Il vous en manque beaucoup : comparez un départ à l'âge légal avec décote (15 % au plus à 64 ans) et un départ à 67 ans sans décote. Votre santé et vos besoins comptent autant que le calcul.
Marie, née en 1964
Son âge légal est de 62 ans et 9 mois, avec 170 trimestres requis. Elle en aura 167 à cet âge : il lui en manque 3.
Partir à 62 ans et 9 mois : décote de 3,75 % sur sa pension de base, à vie. Travailler 9 mois de plus : taux plein, sans décote. Racheter 3 trimestres : environ 11 000 à 13 000 €, pour un gain comparable.
4 erreurs fréquentes
- Confondre âge légal et taux plein : atteindre son âge légal ne supprime pas la décote s'il manque des trimestres.
- Ne pas vérifier son relevé de carrière : un trimestre oublié peut faire basculer vers la décote. Vérifiez-le sur info-retraite.fr, idéalement plusieurs années avant le départ.
- Demander sa retraite trop tard : elle n'est pas versée automatiquement ni rétroactivement. Faites la demande 4 à 6 mois avant la date choisie.
- Attendre un an pour éviter le malus Agirc-Arrco : ce malus n'existe plus pour les retraites prenant effet depuis le 1er décembre 2023.
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Questions fréquentes
Quel est l'âge légal de départ à la retraite en 2026 ?
Il dépend de votre année de naissance : 62 ans et 9 mois pour les personnes nées en 1964 et de janvier à mars 1965, puis 63 ans (avril-décembre 1965), 63 ans et 3 mois (1966), 63 ans et 6 mois (1967), 63 ans et 9 mois (1968) et 64 ans à partir de 1969. Ces âges tiennent compte de la suspension de la réforme, valable jusqu'au 1er janvier 2028.
À quel âge a-t-on le taux plein automatique ?
À 67 ans, quel que soit votre nombre de trimestres. Avant 67 ans, il faut avoir tous ses trimestres pour éviter la décote.
Peut-on partir avant son âge légal ?
Oui, uniquement avec un départ anticipé : carrière longue (dès 58 à 63 ans selon l'âge de début d'activité), handicap (dès 55 ans), incapacité permanente d'origine professionnelle (dès 60 ans ou 2 ans avant l'âge légal selon le taux), compte pénibilité (jusqu'à 2 ans plus tôt), ou certains métiers de la fonction publique. Tous se font sans décote.
Peut-on partir à l'âge légal sans avoir tous ses trimestres ?
Oui, avec une décote de 1,25 % par trimestre manquant sur la pension de base, et une minoration de la complémentaire Agirc-Arrco. On ne compte jamais plus de trimestres qu'il n'en reste jusqu'à 67 ans : en partant à 64 ans, la décote ne peut pas dépasser 15 %.
Qu'est-ce que la surcote ?
Une majoration de 1,25 % de la pension de base par trimestre travaillé après avoir atteint à la fois votre âge légal et tous vos trimestres. Un an de plus rapporte 5 % à vie.
Est-il rentable de travailler un an de plus pour la surcote ?
Financièrement, il faut du temps : en attendant un an, vous renoncez à 12 mois de pension pour gagner 5 % par mois ensuite. Il faut environ 20 ans de retraite pour rattraper la somme, hors salaire perçu pendant l'année travaillée. Le choix dépend donc surtout de votre santé, de votre envie de travailler et de vos besoins.
La suspension de la réforme a-t-elle annulé le passage à 64 ans ?
Non. Elle gèle le calendrier jusqu'au 1er janvier 2028 : les générations 1964 à 1968 partent entre 62 ans et 9 mois et 63 ans et 9 mois. Les 64 ans restent prévus pour les personnes nées à partir de 1969. Sans nouvelle loi, la hausse reprendra en 2028.
Comment connaître mon âge de départ exact ?
Sur info-retraite.fr, avec votre compte (FranceConnect). Votre relevé indique vos trimestres, et le simulateur officiel calcule votre âge de départ et une estimation de pension. Vous pouvez aussi utiliser notre simulateur d'âge légal.