Et dans votre cas ? Le simulateur applique les règles 2026 à votre carrière : âge de départ, décote éventuelle, pension de base et complémentaire.
Calculer ma retraite →Vous pouvez racheter jusqu'à 12 trimestres (années d'études ou incomplètes) pour réduire une décote. En 2026, un trimestre coûte de 1 055 € à 6 684 € selon votre âge, vos revenus et l'option, intégralement déductible de votre revenu imposable. C'est rarement plus intéressant que de travailler quelques mois de plus.
Ce que l'on peut racheter
Les années d'études supérieures ayant abouti à un diplôme (ou à l'admission dans une grande école ou une classe préparatoire).
Les années incomplètes, où vous avez validé moins de 4 trimestres : temps partiel, emplois courts, chômage non indemnisé.
Au total, 12 trimestres au maximum sur toute la carrière. Le rachat est possible de 20 ans à 66 ans, avant le départ en retraite. Si vous rachetez des années d'études dans les 10 ans qui suivent leur fin, une aide de l'État réduit le coût, dans la limite de 4 trimestres.
Deux options
| Option « taux seul » | Option « taux et durée » | |
|---|---|---|
| Réduit ou supprime la décote | Oui | Oui |
| Augmente le nombre de trimestres pris en compte dans le calcul de la pension | Non | Oui |
| Compte pour la carrière longue | Non | Non |
| Prix | Le moins cher | Environ 1,5 fois plus cher |
L'option « taux seul » suffit si votre seul but est d'éviter la décote. L'option « taux et durée » est utile si vous avez aussi une carrière courte, car votre pension est calculée au prorata de vos trimestres.
Combien ça coûte en 2026
Le barème de la Cnav est inchangé depuis 2013 ; seuls les seuils de revenus évoluent avec le plafond de la Sécurité sociale. Le prix dépend de votre âge, de la moyenne de vos revenus des 3 dernières années (sous 36 045 €, entre 36 045 et 48 060 €, au-dessus de 48 060 €) et de l'option. Quelques repères :
| Situation | Taux seul | Taux et durée |
|---|---|---|
| 20 ans, revenus sous 36 045 € | 1 055 € | 1 564 € |
| 55 ans, revenus d'environ 48 000 € | ≈ 3 970 € | ≈ 5 890 € |
| 62 ans, revenus au-dessus de 48 060 € | 4 510 € | 6 684 € |
Le prix est le plus élevé à 62 ans, puis baisse légèrement. Pour votre chiffre exact, utilisez le simulateur de coût de rachat de l'Assurance retraite. Vous pouvez payer comptant, ou en plusieurs fois (sur 1 à 5 ans à partir de 2 trimestres) avec une légère majoration.
L'avantage fiscal
Le rachat est intégralement déductible de votre revenu imposable l'année du versement. L'économie dépend de votre tranche d'imposition : 30 % du prix si vous êtes dans la tranche à 30 %, 41 % dans la tranche à 41 %. Plus votre tranche est élevée, plus le rachat devient intéressant.
Est-ce rentable ? Deux exemples
La règle : divisez le coût après impôt par le gain annuel de pension. Vous obtenez le nombre d'années de retraite nécessaires pour rentrer dans vos frais.
Anne, 55 ans, cadre, 75 000 € par an, tranche à 41 %
À son âge légal (64 ans), il lui manquera 8 trimestres. La décote lui coûterait environ 200 €/mois sur une pension de base de 2 000 €, et environ 8 % sur sa complémentaire (≈ 136 €/mois), soit ≈ 336 €/mois.
Racheter 8 trimestres en option taux seul coûterait environ 32 000 €, soit ≈ 19 000 € après déduction à 41 %.
Marc, né en 1966, employé, 32 000 € par an, tranche à 11 %
À son âge légal (63 ans et 3 mois), il lui manquera 4 trimestres : décote de 5 % sur une pension de base de 1 500 €, soit 75 €/mois, plus ≈ 20 €/mois sur sa complémentaire.
Racheter 4 trimestres lui coûterait environ 12 000 €, presque sans avantage fiscal.
Montants indicatifs, bruts, établis à partir du barème 2026 ; faites chiffrer votre cas par votre caisse avant de décider.
Avant de racheter, vérifiez ces solutions gratuites
- Faire corriger votre relevé de carrière : emplois oubliés, chômage, service national, périodes à l'étranger.
- Déclarer vos enfants sur info-retraite.fr : les trimestres pour enfants n'apparaissent pas automatiquement.
- Travailler quelques mois de plus : vous validez des trimestres et touchez un salaire.
- Attendre 67 ans si vous le pouvez : la décote disparaît, sans rien payer.
Rachat de trimestres : quelle rentabilité dans votre cas ?
Notre rapport personnalisé calcule, sur votre profil exact (TMI, âge, salaire, trimestres manquants), le coût net réel après déduction fiscale, la durée d'amortissement, et le gain cumulé sur 20 ans — pour chaque option.
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Combien coûte un trimestre racheté en 2026 ?
Selon le barème de la Cnav (circulaire du 5 février 2026) : de 1 055 € (20 ans, revenus sous 36 045 €, option taux seul) à 4 510 € (62 ans, revenus au-dessus de 48 060 €) en option taux seul, et de 1 564 € à 6 684 € en option taux et durée. Le prix dépend de votre âge, de vos revenus des 3 dernières années et de l'option.
Combien de trimestres peut-on racheter ?
12 au maximum sur toute la carrière, pour des années d'études supérieures ou des années incomplètes (moins de 4 trimestres validés).
À quel âge peut-on racheter ?
À partir de 20 ans et avant 67 ans, tant que votre retraite n'est pas liquidée. Le prix augmente avec l'âge jusqu'à 62 ans.
Le rachat est-il déductible des impôts ?
Oui, intégralement, du revenu imposable de l'année du versement. En cas de paiement échelonné, la déduction se fait au fil des versements.
Quelle différence entre les deux options ?
L'option « taux seul » réduit ou supprime la décote. L'option « taux et durée », plus chère, le fait aussi et augmente le nombre de trimestres qui sert à calculer la pension : utile si votre carrière est courte.
Le rachat permet-il de partir en carrière longue ?
Non. Les rachats demandés depuis le 13 octobre 2008 ne comptent pas pour la carrière longue, sauf le rachat de périodes d'apprentissage et le rachat Madelin des indépendants.
Le rachat augmente-t-il ma complémentaire Agirc-Arrco ?
Pas directement : il n'achète que des trimestres de retraite de base. Mais si grâce à lui votre retraite de base est au taux plein, votre complémentaire n'est plus minorée. L'Agirc-Arrco propose par ailleurs son propre rachat de points pour certaines années d'études.
Peut-on payer en plusieurs fois ?
Oui, à partir de 2 trimestres rachetés, sur 1 à 5 ans selon le nombre de trimestres, avec une légère majoration.
Quand vaut-il mieux ne pas racheter ?
Quand vous pouvez travailler quelques mois de plus, quand la décote évitée est faible, quand votre tranche d'imposition est basse, ou si vous risquez de ne pas profiter longtemps de votre retraite.