Et dans votre cas ? Le simulateur applique les règles 2026 à votre carrière : âge de départ, décote éventuelle, pension de base et complémentaire.
Calculer ma retraite →La retraite progressive permet, dès l'âge légal de votre génération moins 2 ans, de travailler à temps partiel (40-80 %) tout en touchant une fraction de votre pension — et en continuant d'accumuler des droits.
La retraite progressive permet de combiner trois choses : continuer à travailler à temps partiel, percevoir immédiatement une fraction de sa pension calculée, et continuer à acquérir des droits comme si vous étiez à temps plein (sur option). C'est l'un des dispositifs les plus intéressants du système, et pourtant l'un des moins connus.
Son accès a été élargi : depuis le 1er septembre 2023, elle est ouverte aux fonctionnaires et aux professions libérales, et depuis le 1er septembre 2025, elle est accessible dès 60 ans pour toutes les générations.
Le principe : travailler moins, toucher une fraction de sa pension
Vous réduisez votre temps de travail à un pourcentage compris entre 40 % et 80 % d'un temps plein. Votre employeur paie le salaire correspondant à ce temps partiel. En parallèle, vos caisses de retraite calculent une pension théorique et vous en versent la fraction inverse à votre temps de travail.
Vous travailliez à temps plein pour 3 000 € net/mois. Vous passez à 60 % (3 jours par semaine) : votre salaire devient 1 800 € net. Pension théorique calculée : 1 900 €/mois (taux plein). Vous percevez 40 % de cette pension (le complément du temps partiel), soit 760 €. Revenu total : 1 800 + 760 = 2 560 €/mois au lieu de 3 000 € — soit 85 % de votre revenu pour 60 % de travail.
Pourquoi c'est avantageux
- Vous touchez immédiatement une partie de votre pension, qui n'est plus différée.
- Vous continuez à cotiser et à acquérir des droits — la pension finale n'est donc PAS celle de la retraite progressive : elle sera recalculée au moment de la liquidation définitive avec tous vos trimestres et points cumulés en plus.
- Vous pouvez demander à cotiser sur la base d'un temps plein (avec accord employeur) : vos points Agirc-Arrco et trimestres continuent à s'accumuler comme si vous étiez à temps plein.
- C'est un excellent test grandeur nature avant de passer en retraite définitive.
Conditions d'éligibilité en 2026
Conditions communes à tous les régimes
- Âge minimum : 60 ans, pour toutes les générations, depuis le 1er septembre 2025.
- Durée d'assurance : avoir validé au moins 150 trimestres tous régimes confondus.
- Activité réduite : passer à une durée de travail comprise entre 40 % et 80 % d'un temps plein.
- Cumul : la retraite progressive est ouverte à toutes les retraites de base et complémentaires (Agirc-Arrco, RAFP…).
Conditions spécifiques par statut (depuis 2023)
Depuis le 1er septembre 2023, la retraite progressive est ouverte aux salariés (y compris les cadres au forfait jours), aux artisans et commerçants, aux professions libérales et aux fonctionnaires.
Avant septembre 2023, la retraite progressive était réservée aux salariés du privé et excluait certaines catégories (cadres au forfait, fonctionnaires, indépendants). La réforme de 2023 a étendu le dispositif à la quasi-totalité des actifs.
Comment se calcule la fraction de pension
Le calcul suit une logique simple : vous touchez la fraction « inverse » à votre temps de travail.
| Temps de travail réduit | Fraction de pension versée |
|---|---|
| 40 % d'un temps plein | 60 % de votre pension théorique |
| 50 % | 50 % |
| 60 % | 40 % |
| 70 % | 30 % |
| 80 % | 20 % |
La pension théorique est calculée comme si vous partiez définitivement à la retraite à la date d'entrée en progressive, avec votre relevé de carrière à ce moment. Important : c'est une pension provisoire qui sera recalculée définitivement à la liquidation finale.
Catherine, 62 ans — passe en progressive à 50 %
Catherine, née en 1964, salariée du privé, gagne 4 200 € net/mois. À 62 ans, elle a 162 trimestres sur 170 requis et 5 800 points Agirc-Arrco. Sa pension théorique : 1 740 €/mois nets si elle partait définitivement.
Elle demande la progressive à 50 %. Son nouveau salaire : 2 100 € net. Pension versée : 870 €/mois (50 % de 1 740 €). Revenu total : 2 970 €/mois.
Elle décide de cotiser sur la base d'un temps plein (option employeur). Sur 2 ans de progressive, elle accumule 8 trimestres et environ 580 points Agirc-Arrco supplémentaires.
Retraite progressive vs cumul emploi-retraite
Ces deux dispositifs semblent similaires mais sont en réalité très différents — choisir le bon peut changer significativement votre stratégie.
| Critère | Retraite progressive | Cumul emploi-retraite |
|---|---|---|
| Pension liquidée | Non, juste fraction provisoire | Oui, définitive |
| Nouvelle pension acquise | Oui (modification du calcul) | Oui (seconde pension limitée) |
| Quand l'utiliser ? | Avant 64 ans, transition douce | Après 64 ans, taux plein atteint |
| Salaire à plein temps possible ? | Non (40-80 % obligatoire) | Oui, sans limite |
| Réversible si on change d'avis ? | Oui (retour à temps plein possible) | Non, définitif |
Retraite progressive = vous n'avez pas encore le taux plein, vous voulez tester la transition, vous voulez continuer à accumuler des droits significatifs. Cumul emploi-retraite = vous avez le taux plein, vous voulez liquider définitivement, et continuer une activité réduite ou de consulting en plus.
Démarches : comment demander la retraite progressive
Étape 1 — Négocier avec l'employeur
Le passage à temps partiel doit être accepté par votre employeur. Depuis 2023, il a 2 mois pour vous répondre par écrit et de façon motivée ; sans réponse, sa demande est réputée acceptée. Il ne peut refuser que si la durée de travail demandée est incompatible avec l'activité économique de l'entreprise, en expliquant concrètement pourquoi. Un avenant au contrat de travail doit être signé, mentionnant la durée réduite et la durée de la période (1 à 3 ans renouvelables).
Étape 2 — Demander la pension fractionnée
Une fois l'avenant signé, faites votre demande sur info-retraite.fr (espace personnel) ou par courrier à votre caisse principale. Joindre : avenant au contrat, dernier bulletin de salaire à temps plein, justificatif d'identité. Faites-la plusieurs mois à l'avance.
Étape 3 — Coordination des régimes
Votre caisse principale coordonne automatiquement avec les autres régimes (Agirc-Arrco, RAFP…). Si vous êtes polypensionné (carrière mixte privé/public), une seule demande suffit, transmise à toutes les caisses concernées.
Comptez 4 à 6 mois entre la décision de passer en progressive et le premier versement. Anticipez votre négociation employeur en conséquence.
Stratégies d'optimisation
1. Cotiser sur la base d'un temps plein
C'est l'optimisation majeure. En cotisant sur la base d'un temps plein, avec l'accord de votre employeur, vous acquérez autant de points Agirc-Arrco et construisez votre salaire moyen comme si vous travailliez à temps plein. Les trimestres, eux, sont en général déjà validés : même un mi-temps au SMIC dépasse les 7 212 € annuels nécessaires pour 4 trimestres. Sur 2-3 ans de progressive, ça peut faire une vraie différence sur la pension finale.
2. Combiner avec rachat de trimestres
Si vous avez encore quelques trimestres manquants, vous pouvez racheter EN même temps que vous êtes en progressive. Les deux dispositifs sont parfaitement compatibles, et la déduction fiscale du rachat est appréciable sur un revenu réduit.
3. Utiliser la progressive avant 64 ans
Pour les générations qui ont 64 ans comme âge légal (1969 et suivantes), la progressive permet de profiter d'une fraction de pension dès 60-62 ans — soit 2 à 4 ans avant la retraite définitive. C'est de la trésorerie immédiate sur des années où on aurait normalement été à 100 % de salaire.
4. Ne pas l'utiliser si on a déjà le taux plein
Si vous avez déjà tous vos trimestres et l'âge légal, le cumul emploi-retraite (avec liquidation totale) est généralement plus avantageux. Vous pouvez alors travailler à plein temps en touchant l'intégralité de votre pension.
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Quel est l'âge minimum pour la retraite progressive ?
60 ans, pour toutes les générations, depuis le 1er septembre 2025. Il faut aussi avoir validé au moins 150 trimestres, tous régimes confondus.
La pension de retraite progressive est-elle définitive ?
Non, c'est une pension provisoire. Au moment où vous arrêtez complètement de travailler, votre pension est recalculée définitivement avec tous vos trimestres et points cumulés (y compris ceux acquis pendant la progressive). Le recalcul est généralement à votre avantage si vous avez continué à cotiser.
Mon employeur peut-il refuser ma demande de temps partiel ?
Oui, mais seulement si la durée de travail demandée est incompatible avec l'activité économique de l'entreprise, et il doit le justifier concrètement. Il a 2 mois pour répondre par écrit et de façon motivée ; sans réponse dans ce délai, votre demande est réputée acceptée (article L3123-4-1 du Code du travail).
Quelle différence entre retraite progressive et préretraite ?
La préretraite est un dispositif d'entreprise (ou ancien dispositif public) qui permet d'arrêter complètement de travailler avant l'âge légal, avec une indemnité versée par l'employeur. La retraite progressive vous fait travailler à temps partiel et toucher une fraction officielle de pension. Les deux ne sont pas exclusifs mais visent des situations différentes.
Peut-on cumuler retraite progressive et plusieurs employeurs ?
Oui, mais le temps de travail total doit rester entre 40 et 80 % d'un temps plein cumulé. Vous devrez justifier de votre durée totale de travail auprès de votre caisse de retraite. Cas fréquent : un poste à 50 % chez l'employeur principal + missions ponctuelles ailleurs.
La retraite progressive impacte-t-elle ma future pension ?
Elle peut l'augmenter (si vous continuez à cotiser et acquérir des trimestres/points) ou la maintenir équivalente. Elle ne la diminue jamais. C'est l'un des intérêts majeurs du dispositif : pas de risque, juste un avantage potentiel.
Peut-on arrêter la retraite progressive et revenir à temps plein ?
Oui, c'est un dispositif réversible. Si vous souhaitez revenir à temps plein, vous arrêtez de toucher la fraction de pension et reprenez votre activité normale. Cette flexibilité est unique parmi les dispositifs de transition.
Les indépendants peuvent-ils en bénéficier ?
Oui. Les artisans et commerçants y avaient déjà accès ; les professions libérales depuis le 1er septembre 2023. Conditions : 60 ans minimum, 150 trimestres validés, et une baisse d'activité mesurée par les revenus déclarés. La démarche se fait auprès de votre caisse propre.
Comment est calculée la fraction de pension exactement ?
Votre caisse calcule votre pension théorique complète (comme si vous partiez à 100 % à la date de la demande). Puis applique la fraction « 100 % - votre temps de travail réduit » = fraction versée. Exemple : temps réduit 60 % → fraction versée 40 % de la pension théorique.
Est-ce avantageux fiscalement ?
Comme votre revenu total est inférieur à votre ancien salaire à plein temps, votre TMI peut baisser d'une tranche, ce qui réduit votre imposition globale. La pension est imposable comme tout revenu de retraite (avec abattement de 10 % plafonné), le salaire reste imposable normalement.