Élever ses enfants ne fait pas perdre ses droits, à condition de les réclamer. Comptez jusqu'à 8 trimestres par enfant pour la mère, une majoration pour le congé parental (non cumulable avec les précédents), et l'affiliation gratuite de la CAF dans certains cas. Mais ces trimestres n'apparaissent pas seuls sur votre relevé.
Et dans votre cas ? Le simulateur applique les règles 2026 à votre carrière : âge de départ, décote éventuelle, pension de base et complémentaire.
Calculer ma retraite →Trois dispositifs différents, souvent confondus
1. Les trimestres pour enfants. Jusqu'à 8 par enfant au régime général : 4 au titre de la maternité ou de l'adoption, 4 au titre de l'éducation. La mère reçoit les 4 premiers et au moins 2 des suivants ; les 2 derniers peuvent aller au père sur déclaration commune, dans les 6 mois suivant le 4e anniversaire de l'enfant, pour les enfants nés ou adoptés depuis 2010.
2. La majoration pour congé parental. Elle est égale à la durée du congé, jusqu'à 3 ans par enfant. Attention : elle ne se cumule pas avec les trimestres de maternité et d'éducation. Votre caisse retient la formule la plus favorable, ce qui est souvent la première, sauf congé parental très long.
3. L'assurance vieillesse des parents au foyer. La CAF cotise pour votre retraite pendant que vous élevez vos enfants, sous conditions de ressources et si vous percevez certaines prestations familiales. Ces trimestres-là figurent sur votre relevé.
Les trimestres pour enfants ne sont pas reportés automatiquement sur votre relevé de carrière. Ils ne sont ajoutés que si vos enfants sont déclarés. Utilisez le service « Déclarer mes enfants » sur info-retraite.fr : c'est gratuit, possible à tout âge, et cela peut représenter plusieurs années de droits.
Une interruption fait-elle baisser la pension ?
Moins qu'on ne le croit sur la retraite de base, davantage sur la complémentaire.
La retraite de base est calculée sur vos 25 meilleures années. Une année sans salaire, ou presque, n'est en principe pas retenue dans ce calcul. Et depuis le 1er septembre 2026, les parents qui bénéficient de trimestres pour enfants voient ce calcul porté sur 24 meilleures années avec un enfant, et 23 à partir de deux : moins d'années comptées, donc une moyenne plus favorable.
La complémentaire Agirc-Arrco, elle, fonctionne par points. Pendant un congé parental non rémunéré, aucun point n'est acquis, et rien ne vient compenser. Trois ans d'interruption représentent trois ans de points en moins, définitivement.
Le temps partiel a un effet comparable : les trimestres restent validés (il suffit de 7 212 € brut dans l'année en 2026), mais les points et le salaire moyen baissent. Demander à cotiser sur la base d'un temps plein, avec l'accord de l'employeur, limite cet effet.
Le point à connaître sur la carrière longue
Si vous avez commencé à travailler jeune, la carrière longue exige une durée cotisée. Or, depuis le 1er septembre 2026, les majorations pour enfants n'y comptent que dans la limite de 2 trimestres au total, quel que soit le nombre d'enfants.
Autrement dit, une mère de trois enfants peut avoir 24 trimestres pour enfants sur son relevé, utiles pour le taux plein, sans que cela ne lui ouvre un départ anticipé. C'est la principale cause de refus de carrière longue chez les femmes. Voir notre page carrière longue.
Ce qu'il faut faire, concrètement
- Déclarez vos enfants sur info-retraite.fr si ce n'est pas déjà fait.
- Vérifiez votre relevé année par année, en particulier les périodes de congé parental, de temps partiel et de prestations familiales.
- Arbitrez le partage des trimestres d'éducation avec le père : ne les céder que si cela sert vraiment votre foyer, car ils manqueront à celui qui les cède.
- Regardez la surcote parentale si vous aurez tous vos trimestres avant votre âge légal : elle peut ajouter jusqu'à 5 % à votre pension de base.
- Compensez la complémentaire si l'interruption a été longue : c'est là que se joue la perte durable, et un plan d'épargne retraite peut la combler en partie.
Et dans votre cas ? Le simulateur applique les règles 2026 à votre carrière : âge de départ, décote éventuelle, pension de base et complémentaire.
Calculer ma retraite →Questions fréquentes
Le congé parental compte-t-il pour la retraite ?
Oui. Il donne une majoration de durée d'assurance égale à la durée du congé, dans la limite de 3 ans par enfant. Mais cette majoration n'est pas cumulable avec les trimestres de maternité et d'éducation : c'est la plus favorable des deux qui s'applique, jamais les deux.
Combien de trimestres pour un enfant ?
Au régime général, jusqu'à 8 par enfant : 4 au titre de la maternité ou de l'adoption et 4 au titre de l'éducation. La mère en reçoit au moins 6 ; les 2 derniers peuvent être attribués au père par déclaration commune, pour un enfant né ou adopté depuis 2010.
Ces trimestres figurent-ils sur mon relevé de carrière ?
Non, et c'est l'oubli le plus fréquent. Ils ne sont pas reportés automatiquement : déclarez vos enfants avec le service « Déclarer mes enfants » sur info-retraite.fr, à tout âge.
Qu'est-ce que l'assurance vieillesse des parents au foyer ?
Un dispositif qui fait cotiser la CAF pour votre retraite pendant que vous élevez vos enfants, sous conditions de ressources et si vous percevez certaines prestations familiales. Ces trimestres apparaissent, eux, sur votre relevé.
Une année sans salaire fait-elle baisser ma pension ?
Pas directement. La pension de base est calculée sur vos 25 meilleures années : une année à zéro ou très faible n'est en principe pas retenue. Depuis le 1er septembre 2026, les parents qui ont des trimestres pour enfants sont même calculés sur 24 ans avec un enfant, et 23 ans à partir de deux.
Le congé parental compte-t-il pour la carrière longue ?
Très peu. Depuis le 1er septembre 2026, les majorations pour enfants comptent comme cotisées dans la limite de 2 trimestres au total, tous enfants confondus. Les périodes de congé parental non cotisées ne permettent donc pas d'atteindre la durée exigée.
Et pour la retraite complémentaire Agirc-Arrco ?
Pendant un congé parental non rémunéré, vous n'acquérez pas de points. C'est souvent l'effet le plus coûteux d'une longue interruption, et il n'existe pas de mécanisme de rattrapage équivalent aux trimestres pour enfants.
Puis-je bénéficier de la surcote parentale ?
Sous conditions : avoir au moins un trimestre pour enfant, tous vos trimestres avant l'âge légal, et un âge légal d'au moins 63 ans. Chaque trimestre travaillé entre 63 ans et l'âge légal majore alors la pension de base de 1,25 %, jusqu'à 5 %. Les personnes nées entre janvier 1964 et mars 1965 en sont exclues.