Votre pension de base vaut 50 % de la moyenne de vos 25 meilleures années, plafonnée au plafond de la Sécurité sociale (48 060 € en 2026), à laquelle s'ajoute l'Agirc-Arrco en points. Au-delà du plafond, la retraite de base n'augmente plus : seule la complémentaire progresse encore.
Les points clés à connaître
Méthode de calcul utilisée
Nos estimations utilisent les règles 2026 : moyenne des 25 meilleures années plafonnée au plafond de la Sécurité sociale, taux de 50 % au taux plein, valeur du point Agirc-Arrco de 1,4386 €. Elles supposent une carrière complète de 172 trimestres et un salaire stable. Attention : la moyenne de vos 25 meilleures années est en général inférieure à votre salaire de fin de carrière, ce qui abaisse la pension réelle.
L'impact croissant de l'Agirc-Arrco
Plus le salaire est élevé, plus l'Agirc-Arrco représente une part importante de la pension totale. Pour un cadre à 80 000 € par an, l'Agirc-Arrco représente environ 55 % de la pension totale, car la pension de base plafonne.
Fonctionnaire vs salarié : deux logiques
Le fonctionnaire est calculé sur le dernier traitement × taux de liquidation. Le salarié sur le SAM des 25 meilleures années × 50 %. Pour une même rémunération en fin de carrière, le fonctionnaire a souvent une meilleure pension.
L'épargne complémentaire pour les hauts salaires
Au-delà de 60 000 €/an de salaire, le taux de remplacement descend souvent sous 50 %. Un PER bien dimensionné peut combler 20 à 30 points de remplacement manquants.
Et dans votre cas ? Le simulateur applique les règles 2026 à votre carrière : âge de départ, décote éventuelle, pension de base et complémentaire.
Calculer ma retraite →Estimations selon votre profil
| Profil | Détail | Pension estimée |
|---|---|---|
| Salaire moyen de carrière 2 000 € brut | Base + Agirc-Arrco | ≈ 1 370 €/mois brut |
| Salaire moyen de carrière 2 500 € brut | Base + Agirc-Arrco | ≈ 1 710 €/mois brut |
| Salaire moyen de carrière 3 500 € brut | Base + Agirc-Arrco | ≈ 2 390 €/mois brut |
| Cadre, salaire moyen de carrière 5 000 € brut | Base plafonnée + Agirc-Arrco | ≈ 3 280 €/mois brut |
Ce que vous devez savoir avant de partir à la retraite
Au-delà du montant de la pension, partir à la retraite implique de bien préparer plusieurs aspects pratiques qui affectent directement votre niveau de vie. Voici les points essentiels à ne pas négliger.
- Demandez votre retraite 4 à 6 mois à l'avance : la pension n'est pas versée automatiquement. Déposez votre dossier sur info-retraite.fr au moins 4 mois avant votre date de départ. Chaque mois de retard dans la demande est un mois de pension perdu, sans rétroactivité
- Vérifiez votre relevé de carrière : avant de partir, connectez-vous sur info-retraite.fr et vérifiez que toutes vos années de cotisation sont bien enregistrées. Les erreurs sont fréquentes — particulièrement sur les périodes avant 1990, les emplois à l'étranger et les congés parentaux
- Anticipez votre mutuelle santé : votre mutuelle d'entreprise cesse à la retraite. La loi Evin vous permet de conserver ce contrat à vie, à votre charge, avec des tarifs encadrés les trois premières années (même tarif la première année, puis + 25 % puis + 50 % au maximum). La demande se fait dans les 6 mois suivant votre départ. Comparez les offres de mutuelles senior bien avant votre départ
L'impact fiscal de la retraite
La pension de retraite est un revenu imposable, soumis à l'impôt sur le revenu et à des prélèvements sociaux. En 2026 :
- Prélèvements sociaux : selon votre niveau de pension, vous êtes soumis à la CSG (0 %, 3,8 %, 6,6 % ou 8,3 %) et à la CRDS (0,5 %). Les retraités aux revenus modestes bénéficient d'un taux réduit ou nul
- Prélèvement à la source : votre impôt est prélevé directement sur votre pension mensuelle, comme sur un salaire. Déclarez votre retraite à l'administration fiscale dans l'année suivant votre départ
- Abattement de 10 % : les pensions bénéficient d'un abattement de 10 % sur le revenu imposable (dans la limite de 4 439 € par foyer fiscal pour les revenus 2025 déclarés en 2026), ce qui réduit votre base imposable par rapport à votre pension brute
À retenir
- Faites votre demande de retraite 4 à 6 mois avant la date souhaitée sur info-retraite.fr
- Vérifiez votre relevé de carrière avant de partir — les erreurs sont courantes et coûteuses
- La pension est soumise à la CSG/CRDS et à l'impôt sur le revenu — anticipez la baisse de revenu net
- Utilisez notre simulateur pour calculer votre pension nette réelle selon votre profil
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Questions fréquentes
Combien toucherait un salarié gagnant 2 000 €/mois à la retraite ?
Avec un salaire moyen de carrière de 2 000 € brut par mois et une carrière complète, la pension atteint environ 1 370 € brut par mois : près de 1 000 € de pension de base et environ 370 € d'Agirc-Arrco. Le montant réel dépend surtout de l'écart entre ce salaire moyen et votre salaire de fin de carrière.
Un salaire plus élevé donne-t-il toujours une meilleure retraite ?
Jusqu'au PASS (48 060 €/an), un salaire plus élevé génère directement une meilleure pension CNAV. Au-delà, seule l'Agirc-Arrco continue à progresser. Pour les très hauts salaires (80 000 €+), le taux de remplacement chute et l'épargne privée devient indispensable.
Les fonctionnaires sont-ils mieux lotis que les salariés pour la retraite ?
Les fonctionnaires ont souvent un taux de remplacement supérieur (75 % du dernier traitement vs 50-60 % pour les salariés), car leur pension est calculée sur le dernier salaire et non sur une moyenne de 25 ans. Mais leurs salaires sont parfois inférieurs au privé, ce qui nuance l'avantage.