Cette page décrit le régime type du métier. Votre cas dépend de votre employeur, de vos statuts successifs et de votre carrière : confirmez sur info-retraite.fr, qui regroupe tous vos régimes.
Votre régime : Régime général + Agirc-Arrco
Comme tout salarié du privé, votre retraite a deux étages. La pension de base (CNAV / Carsat) est calculée sur la moyenne de vos 25 meilleures années de salaire, dans la limite du plafond de la Sécurité sociale, et vaut au maximum 50 % de ce salaire annuel moyen au taux plein. S'y ajoute la complémentaire Agirc-Arrco, en points accumulés tout au long de la carrière.
Ce qui distingue la retraite du cadre du privé
Le paradoxe du cadre : un salaire élevé mais une base plafonnée. La part de pension publique rapportée au dernier salaire est plus faible que pour un employé, ce qui rend la complémentaire et le PER décisifs.
Vos leviers prioritaires
- Optimiser la date de départ : depuis la suppression du malus Agirc-Arrco (2023), l'arbitrage se joue sur la surcote de la base.
- Surcote : effet cumulé important sur un salaire élevé.
- PER : à TMI 30-41 %, c'est l'outil de référence pour combler le déficit de taux de remplacement.
Valérie, 63 ans, cadre RH
Fin de carrière à ~5 500 € brut, taux plein acquis.
Base ~2 000 € (plafond) + Agirc-Arrco ~1 100 € = ~3 100 € brut, ~2 800 € net.
→ Pour chiffrer votre cas précis : estimez votre retraite personnalisée (rapport complet, 14,90 €)
Questions fréquentes — retraite du cadre du privé
Pourquoi un cadre a-t-il un faible taux de remplacement ?
Parce que la retraite de base est plafonnée : au-delà d'un certain salaire, seule la complémentaire augmente, et elle ne compense pas tout.
L'Agirc-Arrco peut-elle dépasser la base ?
Oui, pour un cadre à carrière longue, la complémentaire approche ou dépasse souvent la pension de base.
Quel est le meilleur levier pour un cadre ?
Le PER, grâce à la déduction fiscale à l'entrée, particulièrement rentable aux tranches d'imposition élevées.