La réversion est une part de la retraite du conjoint décédé : 54 % au régime général (dès 55 ans, sous conditions de ressources), 60 % à l'Agirc-Arrco (sans condition de ressources) et 50 % dans la fonction publique (sans condition d'âge). Elle suppose d'avoir été mariés, et elle doit être demandée : elle n'est jamais automatique.
Et dans votre cas ? Le simulateur applique les règles 2026 à votre carrière : âge de départ, décote éventuelle, pension de base et complémentaire.
Calculer ma retraite →La pension de réversion est la fraction de retraite versée au conjoint survivant après le décès du retraité (ou de l'assuré). Elle permet de compenser partiellement la perte de revenus. Mais les règles diffèrent radicalement selon les régimes : 54 % à la CNAV avec conditions de ressources, 60 % à l'Agirc-Arrco sans conditions, 50 % chez les fonctionnaires avec conditions de mariage…
Une refonte de la réversion est à l'étude au Conseil d'orientation des retraites, mais aucun texte n'a été adopté et aucun calendrier n'est arrêté. Pour le moment, les règles actuelles s'appliquent — et bien les connaître peut représenter plusieurs centaines d'euros par mois pour le conjoint survivant.
Panorama : la réversion régime par régime
| Régime | Taux | Âge min. | Cond. ressources | Cond. mariage |
|---|---|---|---|---|
| CNAV (régime général) | 54 % | 55 ans | Oui | Oui (PACS et concubinage exclus) |
| Agirc-Arrco | 60 % | 55 ans | Non | Oui (idem) |
| Fonctionnaires (SRE/CNRACL) | 50 % | Aucun | Non | Oui (durée selon enfants) |
| MSA (salariés agricoles) | 54 % | 55 ans | Oui | Oui |
| SSI (indépendants) | 54 % | 55 ans | Oui | Oui |
| CIPAV | 60 % | 55 ans | Non | Oui |
| Ircantec (contractuels publics) | 50 % | 50 ans | Non | Oui |
| RAFP (additionnel fonction pub.) | 50 % | Aucun | Non | Oui |
En 2026, seul le mariage ouvre droit à la pension de réversion. Le PACS et le concubinage, même de longue durée, n'ouvrent aucun droit. C'est l'une des principales injustices régulièrement dénoncées du système — mais aucune réforme votée à ce jour ne modifie cette règle.
Réversion CNAV : 54 % sous conditions
Conditions cumulatives pour bénéficier de la réversion
- Avoir été marié(e) au défunt (le PACS et le concubinage ne donnent aucun droit).
- Avoir au moins 55 ans au moment de la demande (peut être antérieur au décès si on a déjà 55 ans).
- Avoir des ressources annuelles inférieures à 25 001,60 € en 2026 pour une personne seule, ou 40 002,56 € si vous vivez de nouveau en couple (remariage, PACS ou concubinage). Si vous avez plus de 55 ans et que vous travaillez, seuls 70 % de vos revenus d'activité sont comptés.
Calcul du montant
La pension de réversion correspond à 54 % de la pension de base CNAV que percevait (ou aurait perçue) le défunt. Si le défunt n'avait pas encore liquidé sa retraite, on calcule sa pension théorique au moment du décès.
Le défunt avait une pension CNAV de 1 200 €/mois. Réversion brute : 1 200 × 54 % = 648 €/mois. Si le conjoint survivant a des ressources de 1 800 €/mois (21 600 €/an), il est sous le plafond et touche la réversion intégrale.
Plafond de ressources : calcul détaillé
Les ressources prises en compte : salaires (retenus à 70 % après 55 ans), pensions, allocations, revenus immobiliers et mobiliers. Sont exclues : la résidence principale, le capital décès, les biens reçus en héritage. Si vos ressources dépassent le plafond, la réversion est réduite du dépassement, et non supprimée. Elle est révisée chaque année, puis devient définitive à partir de vos 60 ans ou de la liquidation de vos propres retraites. Il existe aussi un montant minimum, de 334,92 €/mois en 2026, si le défunt avait validé au moins 60 trimestres au régime général.
Réversion Agirc-Arrco : 60 % sans conditions de ressources
Le régime complémentaire est beaucoup plus généreux : 60 % de la pension complémentaire du défunt, sans aucune condition de ressources. C'est l'un des points forts du système Agirc-Arrco.
Conditions
- Être ou avoir été marié(e) au défunt.
- Avoir au moins 55 ans (50 ans si vous avez des enfants à charge).
- Ne pas être remarié(e) au moment de la demande (différence avec la CNAV).
Si vous vous remariez après le décès de votre conjoint, vous perdez définitivement la pension de réversion Agirc-Arrco. Le PACS et le concubinage, eux, ne la suppriment pas. La réversion du régime général, elle, est maintenue sous conditions de ressources. C'est l'une des spécificités les plus pénalisantes du régime complémentaire.
Calcul avec plusieurs unions
Si le défunt a eu plusieurs mariages, la pension est partagée entre les ex-conjoint(e)s au prorata de la durée de chaque mariage. Exemple : 20 ans de mariage 1 + 10 ans de mariage 2 = 2/3 pour le conjoint 1, 1/3 pour le conjoint 2. Ce partage est définitif et automatique.
Réversion fonctionnaire : 50 % sans plafond ressources
Régime distinct pour les fonctionnaires (SRE pour État, CNRACL pour territorial/hospitalier). Particularités significatives.
Conditions
- Avoir été marié(e) au fonctionnaire défunt.
- Le mariage doit avoir duré au moins 4 ans, OU avoir été célébré au moins 2 ans avant la cessation d'activité du défunt, OU avoir eu au moins 1 enfant issu du mariage.
- Aucun âge minimum pour la réversion fonctionnaire (vous pouvez en bénéficier à 30 ans si veuve).
- Pas de plafond de ressources.
Calcul
50 % de la pension du défunt + 50 % des bonifications. Réduction proportionnelle si plusieurs unions (partage au prorata de la durée des mariages, comme à l'Agirc-Arrco).
Si votre conjoint a eu une carrière mixte privé-public, vous pouvez cumuler les réversions de chaque régime (CNAV + Agirc-Arrco + SRE/CNRACL + RAFP). Chaque régime applique ses propres règles indépendamment.
3 cas pratiques chiffrés
Sylvie, 60 ans, mariée 35 ans
Son mari, cadre du privé, est décédé à 68 ans, après avoir liquidé une pension totale de 3 200 €/mois (2 000 € CNAV + 1 200 € Agirc-Arrco). Sylvie a 60 ans, perçoit 1 400 €/mois de salaire (consultante à temps partiel).
Réversion CNAV : 2 000 × 54 % = 1 080 €/mois. Condition de ressources : son salaire compte pour 70 % (980 €), plus la réversion, soit 2 060 €/mois ou 24 720 €/an, juste sous le plafond de 25 001,60 €. Elle touche donc la réversion en entier.
Réversion Agirc-Arrco : 1 200 × 60 % = 720 €/mois. Pas de condition de ressources.
Claudine, 52 ans, mariée 15 ans
Son mari, agent territorial, est décédé à 55 ans en activité. Sa pension théorique au moment du décès : 1 800 €/mois (pension calculée par anticipation par la CNRACL).
Claudine est veuve à 52 ans. La réversion fonctionnaire n'a pas d'âge minimum → elle peut en bénéficier immédiatement.
Réversion : 1 800 × 50 % = 900 €/mois. Pas de plafond de ressources. En revanche, la réversion est suspendue si le conjoint survivant se remarie, se pacse ou vit en concubinage ; elle peut être rétablie si cette union prend fin. Attention : si elle se remarie, se pacse ou vit en concubinage, la réversion de la fonction publique est suspendue. Elle peut être rétablie si cette nouvelle union prend fin.
Pierre, 65 ans, 30 ans de concubinage
Pierre vivait avec sa compagne depuis 30 ans, en concubinage notoire (déclaration en mairie, comptes joints, achat immobilier en indivision). Sa compagne décède à 67 ans, après avoir liquidé une pension de 2 100 €/mois.
Pierre n'étant pas marié à elle, il n'a aucun droit à réversion, ni à la CNAV, ni à l'Agirc-Arrco. Aucun recours possible en l'état actuel du droit.
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La réforme de la réversion : où en est-on ?
Une réforme de la réversion est régulièrement évoquée depuis 2018, avec plusieurs hypothèses sur la table : unification des règles entre régimes, ouverture au PACS, suppression du plafond de ressources CNAV, voire mise en commun des pensions des couples (modèle suédois). Aucun texte n'a été adopté à ce jour et aucun calendrier n'est arrêté.
Scénarios envisagés (sans validité officielle)
- Ouverture aux PACS : extension du droit aux partenaires de PACS de plus de 4 ans (alignement sur les fonctionnaires).
- Unification des taux : passage à un taux unique de 60 % pour tous les régimes (au lieu de 54 % pour CNAV/SSI/MSA).
- Suppression du plafond de ressources CNAV : alignement sur Agirc-Arrco (controversé car coûteux pour les finances publiques).
- Bonification pour les femmes : prise en compte des écarts de carrière liés à la maternité.
Les règles actuelles s'appliquent jusqu'à la promulgation d'une éventuelle réforme. Si vous préparez un dossier de réversion en 2026, comptez sur les règles d'aujourd'hui. Vérifiez régulièrement les actualités officielles pour intégrer toute évolution.
Démarches : demander la réversion
- Demande unique : une seule demande en ligne sur info-retraite.fr, depuis votre compte retraite, déclenche les démarches auprès de tous les régimes du défunt.
- Documents à fournir : acte de décès, livret de famille, justificatifs d'identité, déclaration de ressources (pour CNAV/SSI/MSA), RIB.
- Délai d'instruction : 4 à 6 mois en moyenne. Versement rétroactif possible jusqu'à 12 mois en arrière (sous conditions).
- Effet immédiat : la pension est versée à partir du 1er jour du mois suivant le décès (ou le mois suivant vos 55 ans, si vous étiez plus jeune au décès).
- Recours : si refus contesté, saisir la Commission de recours amiable (CRA) dans les 2 mois, puis le pôle social du tribunal judiciaire si nécessaire.
Et dans votre cas ? Le simulateur applique les règles 2026 à votre carrière : âge de départ, décote éventuelle, pension de base et complémentaire.
Calculer ma retraite →Questions fréquentes
Le PACS donne-t-il droit à la pension de réversion ?
Non, en 2026, seul le mariage ouvre droit à la pension de réversion en France. Le PACS et le concubinage, même de longue durée, n'ouvrent aucun droit. Une réforme régulièrement évoquée pourrait étendre la réversion au PACS dans les années à venir, mais aucune décision officielle n'a été prise.
Quel est le pourcentage exact de la pension de réversion en 2026 ?
Cela dépend du régime : 54 % pour la CNAV, la MSA et la SSI (avec un plafond de ressources de 25 001,60 € en 2026), 60 % pour l'Agirc-Arrco et la CIPAV (sans plafond), 50 % pour les fonctionnaires (SRE/CNRACL). Pour une carrière mixte, vous cumulez les réversions de chaque régime.
Faut-il avoir été marié longtemps pour toucher la réversion ?
Pour la CNAV et l'Agirc-Arrco : aucune durée minimum de mariage exigée. Un seul jour de mariage suffit théoriquement. Pour les fonctionnaires : durée minimum de 4 ans (sauf si mariage célébré 2 ans avant cessation d'activité ou présence d'au moins 1 enfant).
Le remariage fait-il perdre la pension de réversion ?
Cela dépend du régime. Régime général : la réversion est maintenue, mais les ressources du nouveau couple sont prises en compte (plafond de 40 002,56 €). Agirc-Arrco : le remariage supprime définitivement la réversion (le PACS et le concubinage, non). Fonction publique : la réversion est suspendue en cas de remariage, de PACS ou de concubinage, et peut être rétablie si cette union cesse.
Peut-on cumuler plusieurs pensions de réversion ?
Oui, si vous avez été marié(e) plusieurs fois avec des personnes différentes décédées, vous pouvez cumuler les réversions. Sous condition que pour chaque mariage, vous remplissiez les conditions du régime concerné. Le partage se fait au prorata de la durée de chaque mariage.
Quel est le plafond de ressources CNAV en 2026 ?
25 001,60 € par an pour une personne seule (2 083 €/mois) et 40 002,56 € si vous vivez de nouveau en couple (3 333 €/mois). Sont prises en compte : pensions, salaires, allocations, revenus locatifs. Sont exclus : résidence principale, capital décès, héritages. Au-delà du plafond, la réversion est réduite, pas supprimée.
Comment est calculée la réversion d'un retraité décédé ?
Pour la CNAV : 54 % de la pension de base mensuelle que percevait le défunt. Si le défunt n'avait pas liquidé (décès avant la retraite), on calcule sa pension théorique au jour du décès avec ses trimestres et son SAM. Pour l'Agirc-Arrco : 60 % de la pension complémentaire ou des points équivalents.
Y a-t-il un âge minimum pour percevoir la réversion ?
55 ans pour la CNAV, l'Agirc-Arrco et la SSI. 50 ans pour l'Agirc-Arrco si vous avez des enfants à charge. Aucun âge minimum pour la réversion fonctionnaire. Si vous êtes plus jeune au décès, vous pouvez demander la réversion dès vos 55 ans (rétroactivité limitée à 12 mois).
La pension de réversion est-elle imposable ?
Oui, comme toute pension de retraite, la réversion est imposable au titre de l'impôt sur le revenu, avec un abattement de 10 % plafonné. Elle entre aussi dans le calcul du plafond de ressources pour d'autres prestations (ASPA, complément du livret A, etc.).
Que se passe-t-il en cas de divorce ?
L'ex-conjoint(e) divorcé(e) conserve le droit à la réversion (en cas de décès de l'ex), au prorata de la durée du mariage par rapport à la durée totale des unions du défunt. Pas de remariage exigé entre temps. Important : conservez votre acte de divorce.
Peut-on percevoir la réversion en plus de sa propre retraite ?
Oui, totalement. La pension de réversion s'ajoute à votre pension personnelle (du fait de votre propre carrière). Aucun plafonnement pour l'Agirc-Arrco et les régimes fonctionnaires. Pour la CNAV, le plafond de ressources peut éventuellement réduire la réversion si votre pension personnelle est élevée.
Comment faire en cas de décès à l'étranger ?
Vous pouvez toujours demander la réversion depuis l'étranger via le formulaire international (formulaire Cerfa n° 11437*04). Délai d'instruction plus long (6 à 12 mois). Les conventions bilatérales facilitent la coordination si le décès est survenu dans un pays partenaire (UE/EEE, Suisse, USA, Canada…).